近日，一起金額超過433億的集資案件，迎來一審判決。
河南省安陽市中級(jí)人民法院在湯陰縣人民法院刑事審判庭對河南超越企業(yè)集團(tuán)實(shí)際控制人楊清河集資詐騙、貸款詐騙一案公開宣判，楊清河一審被判無期徒刑，并處沒收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。
集資詐騙共計(jì)433億元 涉及5萬多人
5月22日下午3點(diǎn)30分，在湯陰縣人民法院法庭內(nèi)，隨著一聲清脆的法槌聲音，被告人楊清河被帶進(jìn)了法庭。
據(jù)中新網(wǎng)消息，1967年8月出生的楊清河曾擔(dān)任過河南省十一屆人大常委、河南省工商聯(lián)副主席、安陽市十二屆人大常委、安陽市工商聯(lián)主席、安陽市總商會(huì)會(huì)長等多個(gè)職務(wù)。
1988年至2014年，楊清河自己或指使他人先后成立了安陽市讀去讀來讀書社、安陽市超越置業(yè)中介有限公司、安陽市殷商文化傳播有限公司、河南省超越置業(yè)集團(tuán)有限公司、超越實(shí)業(yè)有限公司等77家公司、團(tuán)體，而楊清河是上述公司、團(tuán)體的實(shí)際控制人。
經(jīng)審理查明，1992年1月至2015年11月，楊清河未經(jīng)國家金融管理部門批準(zhǔn)，先后以借書押金、誠信理財(cái)、投資房地產(chǎn)、投資煤礦、購房認(rèn)籌、原煤預(yù)定、超越人基金等形式，通過發(fā)布廣告、召開見面會(huì)等方式進(jìn)行宣傳，以月息1分至3.6分的高利息、高回報(bào)為誘餌，面向安陽市及周邊地區(qū)吸收群眾資金。
截至案發(fā)，超越集團(tuán)共吸收集資群眾本金共計(jì)433億元，涉及51354人。其中，投資于煤礦、房地產(chǎn)、金礦的資金為10.05億元，其他大量的集資款用于償本付息，社會(huì)捐贈(zèng)，購買房產(chǎn)、車輛、金幣、文物、工藝品、字畫，辦理高爾夫會(huì)員等方面支出。
貸款詐騙2.4億元
超越集團(tuán)無力兌付集資款、嚴(yán)重資不抵債后，楊清河明知超越集團(tuán)背負(fù)巨額債務(wù)，沒有償還能力，隱瞞上述事實(shí)，于2013年6月編造歸還建設(shè)彰德府威尼斯印象(彰德府購物中心)一期股東借款的虛假理由，使用虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表和三方監(jiān)管協(xié)議，使用非法集資款建設(shè)的涉案贓物不動(dòng)產(chǎn)做抵押，以安陽彰德府置業(yè)有限公司的名義在光大銀行鄭州黃河路支行貸款1.9億元。
2014年3月，楊清河再次編造歸還建設(shè)超越城市廣場項(xiàng)目借款的虛假理由，使用虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表，使用非法集資款建設(shè)的涉案贓物不動(dòng)產(chǎn)做抵押，以河南省超越置業(yè)集團(tuán)有限公司的名義在光大銀行鄭州黃河路支行貸款5000萬元。
騙取上述兩筆貸款后，2013年6月至2015年10月，超越集團(tuán)原有資金、貸款資金、其他資金收入共計(jì)為3.57億元，共支出資金3.21億元，其中生產(chǎn)經(jīng)營支出為7807萬元，其他資金用于歸還銀行貸款本金及利息、支付承兌匯票非法貼現(xiàn)費(fèi)用、歸還非法集資利息、用于辦公費(fèi)等日常費(fèi)用、用于高爾夫會(huì)費(fèi)、購買家具和車輛、楊清河個(gè)人揮霍等。
用低價(jià)白酒抵付融資利息
另查明，2014年11月至2015年11月，超越集團(tuán)資金鏈斷裂后，為掩蓋其集資詐騙債務(wù)總額，楊清河伙同他人通過購買低價(jià)白酒高價(jià)抵頂集資票據(jù)的方式收回683.6萬元集資票據(jù)，以抵銷楊清河的集資債務(wù)。
據(jù)中國基金報(bào)報(bào)道，超越集團(tuán)資金鏈斷裂后，為掩蓋其集資詐騙債務(wù)總額，楊清河伙同他人購買低價(jià)白酒高價(jià)抵頂集資票據(jù)，以抵銷楊清河的集資債務(wù)。
據(jù)法院消息，2014年11月至2014年12月，楊清河和張海生商討后，張海生召集超越集團(tuán)26名職工入股，以25萬元的價(jià)格從瀘州窖齡年份酒業(yè)有限公司購進(jìn)白酒2328箱（6瓶/箱）。
利用集資群眾急于兌付集資款的無奈心理和對白酒價(jià)格的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，將其中購進(jìn)價(jià)格為223萬元的2055箱零2瓶白酒采取收取80%集資票據(jù)加20%現(xiàn)金（折合共計(jì)166萬元）的方式兌付給超越集團(tuán)的集資群眾，其中收取集資群眾集資票據(jù)133萬元交給超越集團(tuán)抵消楊清河集資債務(wù)，收取現(xiàn)金33萬元按入股比例分給入股人員。
2015年1月至2015年11月，楊清河又指使李四兵、申正義以同樣方式給集資群眾兌付并從中牟利。楊清河伙同他人詐騙數(shù)額共計(jì)650多萬元。
警惕！不靠譜的投資品都有什么共性？
第一，一般承諾固定收益
不管這些不靠譜的投資品具體形式如何，銷售人員在向投資者推銷過程中一般會(huì)強(qiáng)調(diào)不會(huì)虧損，保證固定收益。但這只是理想化的，安全性和收益率無法兼顧，有收益必定有風(fēng)險(xiǎn)。即便是國債都有風(fēng)險(xiǎn)，更何況是這些不明來路的機(jī)構(gòu)。
而事實(shí)上，承諾固定收益、保本收益是違反我國有關(guān)監(jiān)管規(guī)定的。
第二，收益率一般偏高
越不靠譜的投資品收益越是高的驚人，如中晉系號(hào)稱有10%-25%甚至40%的高收益，遠(yuǎn)超過市場平均收益率。
然而，綜觀大類資產(chǎn)2008年12月31日至今近10年以來的收益率，可以發(fā)現(xiàn)其平均年化收益率均在10%以下，收益率最高的房地產(chǎn)平均年化收益率為7.79%。
以股票為例，上證綜指和深證成指近10年的年化收益率均在5%-6%之間，包含上證市場規(guī)模最大、流動(dòng)性最好的藍(lán)籌股的上證50年化收益率也僅為7.19%。但股票資產(chǎn)近250周波動(dòng)率均在20%以上，風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于債券、商品等資產(chǎn)。
而風(fēng)險(xiǎn)最低的債券年化收益率均較低，上證國債為3.28%，中證公司債為5.25%。
由此可見，高收益率低風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)巨大的投資騙局，在當(dāng)前各類資產(chǎn)市場回報(bào)率較低的情況下，可以說承諾超過10%收益的短期產(chǎn)品基本上都是騙局。
第三，底層資產(chǎn)不清晰
任何一種金融產(chǎn)品，不管包裝得多復(fù)雜，也一定有一個(gè)底層的實(shí)體資產(chǎn)，否則這個(gè)產(chǎn)品就是無源之水。底層資產(chǎn)不清楚，一定是基礎(chǔ)薄弱，上層產(chǎn)品隨時(shí)都會(huì)坍塌。
然而，不少網(wǎng)貸產(chǎn)品經(jīng)常把諸多底層資產(chǎn)打包成為一款新的產(chǎn)品，使得投資人無法直接了解底層資產(chǎn)究竟是什么；
其底層資產(chǎn)也往往是信用貸、消費(fèi)金融、車貸、房貸、應(yīng)收裝款轉(zhuǎn)讓等，其基礎(chǔ)較為薄弱且資金回收周期可能較長。更有甚者，不少投資機(jī)構(gòu)不愿意給客戶提供全部的底層資產(chǎn)清單，認(rèn)為沒有必要。
而規(guī)范的金融產(chǎn)品，盡管其結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)較為復(fù)雜，卻有容易變現(xiàn)的底層資產(chǎn)作為保障。
第四，借新還舊、龐氏融資
很多投資陷阱往往初期回報(bào)還不錯(cuò)，但大部分騙局的背后是借新還舊、龐氏融資。
龐氏騙局意味著初期必須讓資金先滾動(dòng)起來，怎么辦呢？
就要讓初期投資者嘗到甜頭，讓他們?nèi)バ麄?，去拉新人進(jìn)來。等到進(jìn)來的人越來越多的時(shí)候，再卷款跑路，這對集資方是最有利的。
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