我國對“老賴”的失信懲戒機制正在升級。
為維護司法權威、推動社會信用體系建設，最高人民法院和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《最高人民法院中國銀行業(yè)監(jiān)管管理委員會關于進一步推進網(wǎng)絡執(zhí)行查控工作的通知》（法［2018］64號），對各家銀行明確上線銀行存款和金融理財產品網(wǎng)絡凍結功能和網(wǎng)絡扣劃功能的截止日期。
新規(guī)是在2013年發(fā)布的《最高人民法院關于網(wǎng)絡查閱、凍結被執(zhí)行人存款的規(guī)定》（下稱“《規(guī)定》”）的基礎上的加強版。與《規(guī)定》相比，64號文主要有以下幾方面變化：
1、強制要求所有銀行上線銀行存款網(wǎng)絡凍結功能和網(wǎng)絡扣劃功能。
根據(jù)此前《規(guī)定》要求，法院與金融機構是自行建立網(wǎng)絡執(zhí)行查控機制，截至目前，并不是所有銀行都與人民法院建立此機制。因此，64號文明確了所有銀行必須上線此項功能，以方便法院辦理執(zhí)行案件過程中通過網(wǎng)絡查詢、凍結被執(zhí)行人存款。
2、除上線銀行存款網(wǎng)絡凍結和扣劃功能外，也要求所有銀行上線金融理財產品網(wǎng)絡查詢和凍結功能。這就意味著，未來銀行配合法院對被執(zhí)行人所凍結或扣劃的金融資產，不再限于存款，銀行理財也被納入進來。
3、分類要求銀行限期上線上述功能，根據(jù)銀行類型的不同、網(wǎng)絡查詢和凍結的金融產品種類的不同，設定不同的上線截止期限。
21家銀行10天內須全部上線網(wǎng)絡凍結功能
64號文要求，21家銀行（工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、光大銀行、民生銀行、華夏銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、中國農業(yè)發(fā)展銀行、中信銀行、平安銀行、渤海銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行、恒豐銀行、郵政儲蓄銀行、中國進出口銀行、北京銀行）在2018年3月31日前上線銀行存款網(wǎng)絡凍結功能和網(wǎng)絡扣劃功能。
也就是說，這21家銀行僅剩10天的時間必須完成銀行存款凍結夠功能和網(wǎng)絡扣劃功能的上線，以方便法院對被執(zhí)行人實施銀行存款的凍結或扣劃。
對于除上述21家銀行之外的地方性銀行，上線銀行存款網(wǎng)絡凍結功能和扣劃功能的截止日期則多延長了一個月，至2018年4月30日。
除了存款外，銀行理財此次也被納入法院有權要求銀行配合案件執(zhí)行查詢和凍結的范圍，但目前對該類金融產品僅限于查詢和凍結，并沒有如存款的扣劃功能。
64號文要求，有金融理財產品業(yè)務的19家銀行（除上述21家銀行中的中國農業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行外）在2018年3月31日前上線理財產品網(wǎng)絡凍結功能。
同時，21家銀行以外的地方性銀行在2018年3月28日前完成與最高人民法院的金融理財產品查控功能測試（有無金融理財產品業(yè)務都需進行測試）；有金融理財產品業(yè)務的地方性銀行業(yè)金融機構，在2018年5月31日前上線金融理財產品網(wǎng)絡查詢功能，在2018年6月30日前上線金融理財產品網(wǎng)絡凍結功能。
為了提高銀行配合法院執(zhí)行案件的效率和準確性，64號文還要求，銀行應提升銀行端網(wǎng)絡查控數(shù)據(jù)庫性能，提高反饋速度和反饋率，解決查控數(shù)據(jù)積壓問題；自收到全國法院網(wǎng)絡執(zhí)行查控系統(tǒng)發(fā)起的網(wǎng)絡查控請求24小時之內，應予以有效反饋。
此外，64號文表示，銀行業(yè)金融機構應當支持銀行存款在網(wǎng)絡凍結狀態(tài)下的全額扣劃和部分扣劃。網(wǎng)絡扣劃功能上線后，網(wǎng)絡凍結的款項，原則上應進行網(wǎng)絡扣劃。
讓老賴的金融資產“無處遁形”
此次最高法和銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布64號文是既定的法規(guī)安排，并非意料之外的新舉措。
2016年中共中央辦公廳、國務院辦公廳《關于加快推進失信被執(zhí)行人信用監(jiān)督、警示和懲戒機制建設的意見》（下稱“《意見》”）就明確，要推進信用信息共享、健全激勵懲戒機制、提高全社會誠信水平的有關要求，進一步提高人民法院執(zhí)行工作能力，加快推進失信被執(zhí)行人跨部門協(xié)同監(jiān)管和聯(lián)合懲戒機制建設，構建一處失信、處處受限的信用監(jiān)督、警示和懲戒工作體制機制。到2018年，人民法院執(zhí)行工作能力顯著增強，執(zhí)行聯(lián)動體制便捷、順暢、高效運行。
實際上，在這份著名的《意見》中，除了有我們所熟知的“老賴”不能坐飛機、高鐵，不能住星級以上賓館外，還有重要的一項——進一步提高人民法院的執(zhí)行查控能力，以有效解決現(xiàn)實中普遍存在的法院裁判生效卻執(zhí)行難的困境。
對此，《意見》要求，加快推進網(wǎng)絡執(zhí)行查控系統(tǒng)建設。加大信息化手段在執(zhí)行工作中的應用，整合完善現(xiàn)有法院信息化系統(tǒng)，實現(xiàn)網(wǎng)絡化查找被執(zhí)行人和控制財產的執(zhí)行工作機制。要通過政務網(wǎng)、專網(wǎng)等實現(xiàn)人民法院執(zhí)行查控網(wǎng)絡與公安、民政、人力資源社會保障、國土資源、住房城鄉(xiāng)建設、工商、交通運輸、農業(yè)、人民銀行、銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管、保險監(jiān)管、外匯管理等政府部門，及各金融機構、銀聯(lián)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等企事業(yè)單位之間的網(wǎng)絡連接，建成覆蓋全國地域及土地、房產、存款、金融理財產品、證券、股權、車輛等主要財產形式的網(wǎng)絡化、自動化執(zhí)行查控體系，實現(xiàn)全國四級法院互聯(lián)互通、全面應用。
按照上述規(guī)劃，可以預期，最高法不僅會與銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布強化存款和理財?shù)木W(wǎng)絡執(zhí)行查控的相關措施，未來最高法或有望和證監(jiān)會等金融監(jiān)管部門出臺與證券、股權相關的網(wǎng)絡執(zhí)行查控的升級舉措，增強對被執(zhí)行人金融資產的法定執(zhí)行有效性，推動社會信用體系建設。
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