2019年中國保險行業(yè)發(fā)展回顧（概念、政策、規(guī)模等）及展望[圖]

保險 2020-06-28 05:19

保險業(yè)是指將通過契約形式集中起來的資金，用以補償被保險人的經(jīng)濟利益業(yè)務(wù)的行業(yè)。保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生而造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘和達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的行為。保險產(chǎn)品按照保險標的來分類，可以分為財產(chǎn)保險和人身保險兩大類。

保險的分類

分類名稱	分類含義	分類特點
人身保險	人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發(fā)生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規(guī)定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。	人身保險分為人壽保險、健康保險、意外傷害保險。在財產(chǎn)保險中，保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任，而在人身保險中，保險人承擔的是給付責任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。
財產(chǎn)保險	投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。	可保財產(chǎn)，包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其有關(guān)利益。廣義的財產(chǎn)保險包括各種財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保證保險等業(yè)務(wù)。主要針對個人及公司的財產(chǎn)提供的保險。

資料來源：智研咨詢整理

近年來中國保險行業(yè)持續(xù)高速增長，帶動了我國保險業(yè)產(chǎn)業(yè)強勁發(fā)展。為了進一步推動我國保險業(yè)行業(yè)的快速平穩(wěn)發(fā)展，完善我國保險業(yè)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，政府頒布一系列措施推動我國該行業(yè)的發(fā)展，規(guī)范市場競爭，提高我國保險業(yè)行業(yè)的競爭力。

我國保險業(yè)相關(guān)法律法規(guī)

政策名稱	發(fā)布時間	發(fā)布單位	主要內(nèi)容
《保險公司股權(quán)管理辦法》	2018年	中國保險監(jiān)督管理委員會	根據(jù)持股比例、資質(zhì)條件和對保險公司經(jīng)營管理的影響，保險公司股東分為以下四類：（一）財務(wù)Ⅰ類股東。是指持有保險公司股權(quán)不足百分之五的股東。（二）財務(wù)Ⅱ類股東。是指持有保險公司股權(quán)百分之五以上，但不足百分之十五的股東。（三）戰(zhàn)略類股東。是指持有保險公司股權(quán)百分之十五以上，但不足三分之一的股東，或者其出資額、持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對保險公司股東（大）會的決議產(chǎn)生重大影響的股東。（四）控制類股東。是指持有保險公司股權(quán)三分之一以上，或者其出資額、持有的股份所享有的表決權(quán)已足以對保險公司股東（大）會的決議產(chǎn)生控制性影響的股東。
《中華人民共和國保險法》	1995年	全國人民代表大會	投保人對保險標的應(yīng)當具有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。保險利益是指投保人對保險標的具有的法律上承認的利益。保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。
《關(guān)于進一步加強保險公司股權(quán)信息披露有關(guān)事項的通知》	2016年	中國保險監(jiān)督管理委員會	保險公司應(yīng)在股東（大）會審議通過變更注冊資本方案后的10個工作日內(nèi),在公司官方網(wǎng)站和中國保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站發(fā)布信息披露公告，公開披露以下信息：　?。ㄒ唬Q策程序，包括股東（大）會決議、議案概述及表決情況等；　?。ǘ┳兏再Y本的方案，包括增（減）資規(guī)模、各股東增（減）資金額、增（減）資前后股權(quán)結(jié)構(gòu)對照表（上市保險公司披露到5%以上的股東）等；　?。ㄈ┰鲑Y資金來源的聲明；　?。ㄋ模┕蓶\|之間關(guān)聯(lián)關(guān)系的說明；　?。ㄎ澹┲袊１O(jiān)會基于審慎監(jiān)管認為應(yīng)當披露的其他信息。
《保險公司章程指引》	2017年	中國保險監(jiān)督管理委員會	針對近年來保險公司治理運作中的主要風險和章程制定中存在的突出問題，在《公司法》、《關(guān)于規(guī)范保險公司章程的意見》的基礎(chǔ)上，以公眾公司為標準，以風險監(jiān)管為視角，重點針對公司治理運作中的主要風險點作出明確規(guī)定。
《關(guān)于進一步加強保險公司關(guān)聯(lián)交易信息披露工作有關(guān)問題的通知》	2016年	中國保險監(jiān)督管理委員會	重點對關(guān)聯(lián)交易的識別、報告、信息披露和法律責任等方面予以明確和規(guī)范，主要內(nèi)容包括:一是擴大披露范圍。明確保險公司需在規(guī)定時限內(nèi)，按照交易類型、交易金額分類，對重大關(guān)聯(lián)交易、資金運用類關(guān)聯(lián)交易及一般關(guān)聯(lián)交易進行逐筆或合并信息披露，并對逐筆、合并披露的適用范圍和條件分別予以明確。二是細化披露內(nèi)容。明確各類關(guān)聯(lián)交易需披露的具體要素、渠道和方式，保險公司需完整準確披露相關(guān)信息。三是提高披露標準。明確重大關(guān)聯(lián)交易與保險公司總資產(chǎn)的比例關(guān)系或單筆交易金額標準，對重大關(guān)聯(lián)交易的認定范圍進一步擴大。四是強化法律責任。明確保險公司董事會對公司關(guān)聯(lián)交易合規(guī)性負最終責任，董事會秘書是關(guān)聯(lián)交易信息披露責任人，并分別對保險公司、信息披露責任人等明確了相應(yīng)的監(jiān)管措施。
《機動車交通事故責任強制保險條例》	2006年	國務(wù)院	國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險公司的機動車交通事故責任強制保險業(yè)務(wù)實施監(jiān)督管理。公安機關(guān)交通管理部門、農(nóng)業(yè)（農(nóng)業(yè)機械）主管部門（以下統(tǒng)稱機動車管理部門）應(yīng)當依法對機動車參加機動車交通事故責任強制保險的情況實施監(jiān)督檢查。對未參加機動車交通事故責任強制保險的機動車，機動車管理部門不得予以登記，機動車安全技術(shù)檢驗機構(gòu)不得予以檢驗。公安機關(guān)交通管理部門及其交通警察在調(diào)查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時，應(yīng)當依法檢查機動車交通事故責任強制保險的保險標志。
《中華人民共和國外資保險公司管理條例》	2001年	國務(wù)院	合資保險公司、獨資保險公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣；其注冊資本最低限額必須為實繳貨幣資本。外國保險公司分公司應(yīng)當由其總公司無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運資金。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)外資保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以提高前兩款規(guī)定的外資保險公司注冊資本或者營運資金的最低限額。
《農(nóng)業(yè)保險條例》	2012年	國務(wù)院	國家支持發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)保險，健全政策性農(nóng)業(yè)保險制度。農(nóng)業(yè)保險實行政府引導、市場運作、自主自愿和協(xié)同推進的原則。省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以確定適合本地區(qū)實際的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式。任何單位和個人不得利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他方式強迫、限制農(nóng)民或者農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營組織參加農(nóng)業(yè)保險。
《保險公估人監(jiān)管規(guī)定》	2018年	中國保險監(jiān)督管理委員會	保險公估人應(yīng)當依法采用合伙或者公司形式，聘用保險公估從業(yè)人員開展保險公估業(yè)務(wù)。合伙形式的保險公估人，應(yīng)當有2名以上公估師；其合伙人三分之二以上應(yīng)當是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。公司形式的保險公估人，應(yīng)當有8名以上公估師和2名以上股東，其中三分之二以上股東應(yīng)當是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。保險公估人的合伙人或者股東為2名的，2名合伙人或者股東都應(yīng)當是具有3年以上從業(yè)經(jīng)歷且最近3年內(nèi)未受停止從業(yè)處罰的公估師。
《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》	2020年	中國保險監(jiān)督管理委員會	為最大化滿足消費者合理訴求，結(jié)合投訴處理工作實際，鼓勵提高投訴處理效率，對于事實清楚、爭議情況簡單的消費投訴，銀行保險機構(gòu)應(yīng)當在15日內(nèi)辦理完畢并告知投訴人，情況復(fù)雜的可延長至30日；情況特別復(fù)雜或者有其他特殊原因的，經(jīng)過必要審批程序后，辦理期限再延長30日。

資料來源：智研咨詢整理

隨著我國保險市場準入機制的不斷完善，新市場主體相繼產(chǎn)生，不斷有新的保險企業(yè)成立加入保險市場的競爭中。2014年，我國保險系統(tǒng)機構(gòu)數(shù)為180個，2019年，我國保險系統(tǒng)機構(gòu)數(shù)增長為235個，整體呈現(xiàn)增長態(tài)勢。

2014-2019年我國保險系統(tǒng)機構(gòu)數(shù)